De días a minutos: Roka pre-analiza sus créditos con inteligencia artificial
Su analista recibe el expediente ya revisado, con observaciones y un dictamen preliminar basado en las políticas de crédito de su institución.
La historia de dos lunes
Doña Carmen tiene una panadería y necesita Q25,000 para un horno nuevo. Su cooperativa es la misma; lo único que cambia es si trabaja con Roka.
Sin Roka
Lunes, 9:00 a.m. Doña Carmen llega a la agencia a pedir su crédito. Entonces el asesor le entrega una lista de requisitos, por tanto ella debe volver otro día con constancias y estados de cuenta.
Miércoles. Regresa con sus documentos, pero le falta uno, por tanto pierde otra mañana de trabajo y vuelve el jueves.
Jueves. El analista consulta tres burós uno por uno, revisa listas restrictivas y transcribe datos a mano. Entonces descubre que los ingresos no cuadran, por tanto pide más información y el expediente vuelve a esperar.
Martes siguiente. La cooperativa por fin tiene una respuesta. Entonces llama a doña Carmen, pero ella ya tomó el crédito en otra institución. Por tanto, la cooperativa invirtió ocho días y horas de analista, y perdió a la socia.
Con Roka
Lunes, 9:00 a.m. Doña Carmen sube sus documentos desde el celular, sin ir a la agencia. Entonces Roka valida su DPI y confirma su identidad con biometría.
9:02 a.m. Roka consulta los tres burós y las listas restrictivas al mismo tiempo, por tanto la cooperativa ya sabe que doña Carmen califica.
9:10 a.m. La IA lee sus estados de cuenta, detecta que los ingresos son menores a lo declarado y recomienda un monto de Q20,000. Por tanto, el analista recibe el expediente completo, comentado y con un dictamen preliminar.
11:00 a.m. El analista revisa, ajusta y aprueba. Entonces doña Carmen recibe la respuesta el mismo día. Por tanto, la cooperativa gana un crédito bien evaluado y una socia que vuelve a confiar en ella.
Historia ilustrativa.
Qué hace Roka por su institución
Roka reúne en un solo lugar lo que su equipo hoy busca por separado, para personas individuales y empresas:
- Burós de crédito como TransUnion, Infornet y Crediref, consultados al mismo tiempo y evaluados de forma estandarizada.
- Identidad verificada: DPI, Cédula, RUT o DUI, biometría, listas restrictivas internacionales, contratistas del Estado y fuentes públicas.
- Analiza documentos: Interpretación de las constancias de ingresos, estados de cuenta, información publica y más.
- Onboarding sin errores: el cliente comparte su documentación en línea y su institución cumple con los requisitos de KYC.
- Pre-análisis con IA: cálculo de la relación cuota-ingreso (RCI) y un dictamen preliminar basado en sus políticas.
La inteligencia artificial que trabaja con sus políticas
La IA de Roka no entrega un puntaje genérico. Lee los documentos del cliente, los cruza con los burós y las listas, aplica las políticas de crédito de su institución y comenta cada elemento: lo que cumple, lo que no y lo que merece atención.
Así se ve una observación de Roka (ejemplo ilustrativo):
Ingreso declarado: Q12,000. Depósitos promedio en 6 meses: Q9,800 (18% menos). Con el ingreso verificado, la RCI sube a 38%, sobre el límite de 35% de su política. Se recomienda ajustar el monto o verificar ingresos adicionales.
La IA prepara; su analista decide. Roka elimina el trabajo repetitivo para que su equipo use su experiencia donde se necesita criterio. Cada observación queda documentada para el comité de crédito y los entes supervisores.
Menos costo, más velocidad, mejor atención
Menos costo por crédito. Cada solicitud que no califica se descarta en minutos, no después de horas de análisis. Su equipo atiende más solicitudes sin crecer en personal, con menos consultas repetidas a burós y menos reprocesos por errores de digitación.
Más velocidad. La precalificación pasa de días a minutos, y el analista recibe el expediente pre-analizado. Su institución responde el mismo día, antes que la competencia.
Atención más conveniente. El cliente comparte sus documentos desde el celular, sin filas ni viajes repetidos a la agencia. Recibe una respuesta clara y rápida, y su experiencia se convierte en lealtad.
Reviva el webinar: Roka en acción
En esta sesión grabada le mostramos el flujo completo de evaluación crediticia con IA: cómo se integran los burós de crédito, cómo opera la validación biométrica y de qué manera Roka genera el dictamen preliminar alineado a las políticas de una institución financiera.
Vea a Roka trabajar con un caso real
La mejor forma de entender Roka es verlo analizar una solicitud. Agende una demostración de 20 minutos y le mostraremos cómo pre-analiza un caso con las políticas de su institución.
